Penzijní spoření
Staré penzijko může stát miliony
Mnoho lidí má stále staré penzijní připojištění v transformovaných fondech. Ty investují velmi konzervativně a dlouhodobě dosahují nízkého zhodnocení.

Při 30letém horizontu rozdíl ve strategii a daňovém nastavení rozhoduje o milionech.
Modelový příklad (30 let)
1700 Kč (zaměstnanec) → 2000 Kč (zaměstnavatel) → 3700 Kč měsíčně → 30 let → 7 % ročně
Standardní / méně efektivní nastavení
(15 % daň při výplatě + zdanění výnosu)
≈ 3 900 000 Kč
→
Správné nastavení
(daňová optimalizace + efektivní strategie)
≈ 4 500 000 Kč
Rozdíl ≈ 600 000 Kč
A to mluvíme o běžném příspěvku a horizontu 30 let. Při vyšších částkách nebo delším období se rozdíl dále násobí.
Proč je DPS silný nástroj
Státní příspěvek
Příspěvek zaměstnavatele
Daňové odpočty
Dlouhodobý investiční efekt
Od roku 2024 vstoupily v platnost legislativní změny, které umožňují efektivnější daňovou optimalizaci.
Jen na správném nastavení daní jsem klientům pomohl ušetřit už 270 000+ Kč na daních v čistém.
Jak pracuji
analyzuji stávající smlouvu → posuzuji vhodnost nové
porovnávám celý trh penzijních společností
nastavuji investiční strategii podle horizontu
optimalizuji výplatu z pohledu daní

Penzijní spoření má být aktivně řízený plán.
Nikoliv smlouva, kterou si člověk založil před 15 lety a od té doby se jí nikdo nevěnoval.